Как использовать финансовый рычаг
Финансовый рычаг представляет собой стратегию, которая используется для потенциального увеличения прибыли. Стратегия направлена на повышение доходности инвестиций за счет использования заемных средств. Этот инструмент также называется кредитное плечо. Его активно применяют для запуска бизнеса, масштабирования или финансирования инвестиционных проектов.
Типы кредитного плеча
Выделяют различные типы кредитного плеча. К основным относятся следующие:
1. Кредитование под залог активов. Заемные средства предоставляются под залог имущества, такого как недвижимость, автомобили или другие материальные активы.
2. Кредиты наличными. К такому варианту прибегают компании и инвесторы для финансирования различных видов деятельности или внутренних операций. В данном случае отсутствует необходимость обеспечения активами. Займ здесь предоставляется на основе анализа денежных потоков, как прошлых, так и будущих. Недостатком такого подхода является наличие долга, который отражается на балансе счетов.
3. Инвестиции в акции. Финансовый рычаг используется для приобретения акций, опционов и фьючерсов. Брокеры предлагают различные варианты кредитного плеча.
Каждый из этих вариантов сопряжен с рисками. Выбор зависит от конкретных целей и ситуации.
Преимущества и недостатки
Финансовый рычаг является эффективным инструментом. Благодаря ему можно значительно увеличить доход от инвестиций. При этом кредитное плечо позволяет реализовывать масштабные цели, что актуально для бизнеса. Например, заемные средства помогут компании быстрее расти и расширяться за счет покупки других фирм. При продуманном подходе это даст возможность получить крупную прибыль. Однако важно действовать осторожно, в противном случае убытки будут только расти.
Инвестирование всегда связано с рисками, и при использовании финансового рычага они увеличиваются. В случае снижения цен на акции придется погашать долг путем продажи других активов. Еще хуже ситуация может быть при использовании кредита, привязанного к залогу. Если заемщик не сможет покрывать займ, тогда взыскание будет осуществляться с вмешательством контролирующих органов.
Поэтому важно, чтобы кредитное плечо предоставлялось тем заемщикам, которые смогут покрыть потенциальные убытки.
Финансовый рычаг действует как мультипликатор, увеличивая как потенциальную прибыль, так и возможные риски. Эффективное использование кредитного плеча требует взвешенного подхода и тщательной оценки перспектив.
Простейшими примерами финансового рычага могут стать самые разнообразные покупки. Например, получение ипотеки при приобретении жилья. В данном случае залогом выступает сама недвижимость, а прогнозируемая финансовая выгода — цена перепродажи или доход от аренды. При оформлении ипотеки необходимо осуществлять платежи в течение всего срока кредитования. Личный капитал заемщика, который доступен через кредитную линию, увеличивается в течение периода оплаты ипотеки.
