Постановка финансовых целей: как правильно планировать и достигать
Одним из ключевых этапов при старте инвестиционной деятельности является постановка финансовых целей. Сюда входят анализ и способы реализации задуманных планов. Цели и их особенности влияют на выбор инструментов финансирования.
Для успешной деятельности инвестору необходимо четко определить задачи, а также сроки их достижения, иначе тогда не будет нужной мотивации, чтобы развиваться и двигаться вперед. Одним из этапов финансового планирования является правильное определение целей, реализация которых осуществляется через инвестирование. Причем эти цели должны выражаться в материальном плане, например, приумножении капитала, владении определенными активами. Их всегда можно измерить, и чаще всего они основаны на возможности обеспечить безбедную старость и богатую жизнь. Однако стоит понимать, что если цель не имеет конкретики, четкой цифры, тогда она так и останется мечтой, и никогда не реализуется. Поэтому важно свои задачи изменять в денежном эквиваленте, а после того, как они определены, разработать план по достижению желаемого. При его составлении следует задать вопрос: “Сколько денег вы готовы откладывать ежемесячно, и возможно ли со временем увеличить эту сумму?”
В зависимости от времени выполнения, цели делятся на три группы:
- краткосрочные: срок реализации составляет до 12 месяцев;
- среднесрочные предполагают достижение в течение от 1 года до 3-5 лет;
- долгосрочные — цели, на выполнение которых требуется более 3 лет.
Идеальным периодом для финансового планирования краткосрочных целей является декабрь. Проводить его можно любым удобным способом — с помощью блокнота или фиксируя в электронном документе. Необходимо написать поставленную задачу и срок ее реализации. Далее указать все предполагаемые траты, что будут наблюдаться в течение года: расходы на еду, отдых, обновление гардероба. Это позволит понять, какие суммы тратятся на те или иные аспекты, увидеть дисбаланс и устранить его.
При достижении краткосрочных задач нет смысла использовать инвестирование в акции, проще воспользоваться депозитом в банке или открыть накопительный счет. Дело в том, что деятельность на финансовых рынках сопряжена с рисками, что может стать препятствие на пути к быстрому достижению планов.
Среднесрочные цели рассчитаны на крупные приобретения, например на автомобиль, квартиру или накопление капитала для инвестиционной деятельности. Первое, с чего нужно начать в данном случае — это сумма, которую необходимо собрать. Стоит учитывать инфляцию и делать поправку на экономические форс-мажоры. Можно использовать информацию от Центрального банка, аналитику экспертов. Далее прогнозируют прибыльность вложения, срок и получаемый процент. Такие сведения позволяют понять, сколько нужно откладывать денег. Здесь лучше воспользоваться ОФЗ, так как акции и страхование эффективнее при долгосрочных целях.
